【2026年1月更新】生命保険改正保険業法対応｜申込み・情報提供の新基準早見

2026年1月25日

更新:2026年1月25日

執筆者山中忠 (FP1級・証券外務員一種保持)

保険業法改正 2026

生命保険募集

特定保険契約

電子交付 eKYC

過度な便宜供与

変額保険リスク表示

外貨建て保険手数料

2026年改正の要点を“いまの生活”に落とす

2026年6月施行の 保険業法改正 2026 は、申込み前の情報提供や勧誘ルールが一段と明確になります。特に、変額・外貨などの市場リスク型（特定保険契約）の説明強化、電子交付の実務、比較推奨の根拠提示、代理店の体制整備や便宜供与の禁止がポイントです。施行日や範囲は金融庁の公表で確認できます。(令和7年保険業法改正に係る政令の公布及びパブリックコメント結果の公表について)／改正の全体像と実務影響は専門解説が参考になります。(令和7年保険業法改正の概要と実務対応)。本記事では、日常の申込みフローに“どこが変わるか”を早見で整理し、実践チェックまで落とし込みます。

何が変わる？生保募集の新ルール早見

1
“過度な便宜供与”の禁止が拡大され、保険会社・募集人・仲立人の提供できる範囲が明確になります（顧客本位・競争環境の整備）。
2
乗合の大規模代理店に体制整備義務（法令等遵守責任者・統括責任者・苦情対応・内部通報・監査）が追加、生命保険募集人にも政令で同様の枠組みが拡張。
3
比較推奨販売は根拠提示の徹底と記録が重視され、商品比較の方法や説明の深さが運用指針で具体化。
4
契約締結前交付書面の 電子交付（電磁的方法）を前提に、リスク・コストの“読める表示”と口頭補足の組み合わせが標準に。
5
保険仲立人は供託金の最低額引下げなどで活用が広がる一方、不祥事件の届出義務が整備。

施行日と“いつから何が変わる”の確認

改正の施行日は 施行日 2026/6/1。政令で具体日が定められ、公表済みです。(令和7年保険業法改正に係る政令の公布及びパブリックコメント結果の公表について)。監督指針の改正（乗合代理店の比較推奨・便宜供与等）は2025年8月適用がアナウンスされ、実務運用はすでに移行中。読者側の体感としては「説明が丁寧になった」「比較根拠が見える」「電子で書類が届く」が増えます。

eKYC・電子申込は何に気をつける？

スマホで本人確認して、契約書も電子でもらう流れが増えています。2026年は具体的に何をチェックすれば安心ですか？

保険会社のeKYC手順に沿い、撮影条件と本人確認書類の有効期限を確認しましょう。重要事項は“契約締結前交付書面”の電子交付で届きます。電磁的提供は認められますが、読了前に申込みを進めないのがコツ。保存用にPDFを保管し、疑問はチャットやコールセンターで口頭補足を受けると安心です。

申込み前の情報提供：特定保険契約の“見える化”

変額・外貨など 特定保険契約 は、価格変動リスクや為替、費用の“要点を明示”するのが新標準です。生命保険協会のガイドラインでも、投資信託等との比較説明や重要情報シートの活用が推奨されています。(市場リスクを有する生命保険の募集等に関するガイドライン)。電子交付の際は、文字・図表の見やすさ、口頭補足、読了時間の確保が求められます。

“比較の根拠を残す”は、家計の安心につながります。電子交付を読み飛ばさず、疑問をその場で解消しましょう。

比較推奨時の根拠提示と禁止事項

比較推奨は、顧客属性（年齢・経験・資産・目的）を踏まえた説明が前提です。投資信託等との比較では、期待リターンだけでなくコストとリスクの相違を具体的に。禁止事項は拡大され、断定的判断、誤解招く表示、虚偽・不告知の勧奨、そして 過度な便宜供与 の回避が重要です。制度の背景と運用ポイントは専門解説が整理しています。(令和7年保険業法改正の概要と実務対応)。

申込みの流れ2026版｜eKYC・告知・責任開始のチェック

1
本人確認はeKYCの案内どおり撮影・再撮影を丁寧に。氏名・住所の最新に揺れがないか確認。
2
契約締結前交付書面（電子）を“読んで理解”。変額・外貨はリスク・費用の章を必ずチェック。
3
告知は健診・通院事実を日付入りで正確に。迷ったら保険会社の相談窓口で表現の妥当性を確認。
4
責任開始日の起算と待機期間（がん90日など）を、支払手段・前払の有無と合わせて把握。
5
受領したPDF・メールは家族共有のフォルダに保管。要点を2〜3行に“自分の言葉”でメモ。

告知の記載基準とAI査定の注意点

告知は“事実×時期×治療内容”の順で簡潔に。虚偽・不告知の勧奨は当然不可。AI査定の普及で入力整合性が重視されるため、検査数値・薬剤名の誤記を避け、説明困難な場合は補足欄で背景を一言添えるのがコツです。契約前に疑義があれば、募集人や会社窓口で文言確認を。

責任開始日・待機期間の確認ポイント

申込み・審査・初回支払の順により責任開始の起算が変わります。転換や再加入、復活時は再起算の可能性も。がんや特定疾病は待機期間の有無・日数に注意し、現在の保障との重複・空白が生まれないように、開始日と終了日の“線引き”を家族で共有しましょう。

代理店・募集人対応の変更が顧客へ与える影響

乗合の大規模代理店は体制整備（法令等遵守責任者・統括責任者・苦情・内部通報・監査）が義務化され、生命保険募集人にも政令で拡張予定。企業内代理店の関与の仕方や“出向による後方支援”は縮小・見直しが進み、販売の中立性が高まります。過度な便宜供与の禁止は、商品選択が“顧客の利益”で決まる方向への後押しです。(令和7年保険業法改正の概要と実務対応)。

リード規制と勧誘ルールの体感は？

強引な勧誘が減る、と聞きました。体感としてはどんな変化がありますか？

比較の根拠がセットで示され、便宜を条件にした推奨は避けられます。苦情受付や内部通報の窓口も見える化されるので、違和感があればすぐ止められる環境に。結果的に“読んで納得してから申込み”が標準になります。

苦情対応・ADR・監督指針の強化

体制整備の一環で、苦情処理や内部通報・監査の整備が義務化されます。紛争解決はADRの活用が引き続き有効。販売プロセスの記録（比較根拠、説明ログ、電子交付の閲覧履歴）を残すことは、万一の苦情対応でも自分を守る材料になります。

商品別チェックリスト｜変額・外貨・終身

1
変額保険は特別勘定の目論見書相当・費用項目（管理費・スイッチング手数料）・リスク説明の“理解度”を自問。
2
外貨建て保険は為替リスク、為替手数料、円入金特約の有無と手数料水準、出口時の税の扱いをセットで確認。
3
終身保険は返戻率・IRRの目安、据置利息の税区分、相続非課税枠の適用条件、払済・延長時の機能差を把握。
4
比較推奨では重要情報シートと投信等との“運用・コスト・流動性”の違いを横並びで照合。

家計への実務影響と見直し手順

既契約は“情報開示→現状把握→不足の線引き”が第一歩。契約締結前交付書面・約款の最新版を取り寄せ、コスト・リターン・保障の再配分を検討します。税制優遇（生命保険料控除・相続非課税枠）と運用（新NISA等）は併用設計が基本。比較根拠を残し、家族で合意形成を。

“なぜこの商品なのか”を、リスク・コスト・必要額の3点でメモに残す。将来の見直しでも役立ちます。

まとめと無料オンラインFP相談の案内

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まとめ：重要ポイント

1
施行は2026/6/1。電子交付・比較推奨・便宜供与禁止の運用が実務の標準になります。
2
特定保険契約（変額・外貨）はリスク・費用の“読める表示”と投信等との比較説明がセットです。
3
申込みはeKYC→重要事項読了→正確な告知→責任開始の確認。電子文書は保存・共有が安心。
4
代理店の体制整備強化で販売の中立性が向上。違和感があれば窓口に即連絡・記録を残す。

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